Assurance Vie Fortuneo se matérialise par un contrat facile d’accès et simple de gestion. Ses performances s’expliquent entre autres par ses deux fonds en euros, à savoir le Fonds Suravenir Rendement et le Fonds Suravenir Opportunités. L’adhérent peut à tout moment disposer de son capital de manière totale, partielle ou sous forme de rente. Il a aussi la possibilité d’investir dans l’immobilier, via son contrat d’assurance vie.
Sommaire
Assurance vie Fortuneo : présentation et principaux avantages
Assurance Vie Fortuneo est connue sous l’appellation Fortuneo Vie. Ces dernières années, ce contrat multisupports lancé en 2001 a affiché de belles performances. Un exploit lui ayant valu la reconnaissance de deux organes de presse dans leur numéro d’avril 2016.
Pour sa part, le magazine Le Revenu lui a effectivement décerné un double prix : le Trophée d’Or 2016 des Meilleurs contrats et fonds en euros et le Trophée d’Or 2016 dans la catégorie Internet. Fortuneo Vie s’est aussi vu attribuer le Grand Prix de l’assurance vie 2016 (catégorie contrats Multisupports) par le magazine Mieux Vivre Votre Argent.
Contrat facilement accessible
Proposant environ 160 supports en unités de compte, Assurance Vie Fortuneo se veut visiblement accessible à tout un chacun en étant associé à un dépôt d’ouverture minimum de seulement 500 €. Un chiffre figurant parmi les plus bas du marché.
L’ensemble des arbitrages en ligne se fait également sans frais : ni frais d’entrée, ni frais de sortie, ni frais sur versements.
Une gestion simple
Assurance Vie Fortuneo se révèle également d’une gestion facile. Pour le créditer, l’adhérent a le choix entre des versements ponctuels et des versements programmés. Néanmoins, des montants minimum s’appliquent : 100 € pour la première option et 50 € pour la seconde. Les versements programmés se font mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Avec Fortuneo Vie, il est aussi possible de changer l’allocation du capital en fonction des supports. Cette opération gratuite peut se faire à tout moment, moyennant un minimum de 100 € par arbitrage.
Les Fonds en euros
Assurance Vie Fortuneo présente deux fonds en euros, à savoir le Fonds Suravenir Rendement et le Fonds Suravenir Opportunités. Ces deux stratégies complémentaires offrent les principaux avantages propres à un fonds en euros :
- Un capital garanti intégralement et en permanence
- Effet cliquet : des intérêts définitivement acquis
Le Fonds Suravenir Rendement
Le Fonds Suravenir Rendement a toujours accompagné Fortuneo Vie. Il génère notamment des rendements réguliers et sécurisés, grâce à l’allocation d’actifs essentiellement obligataires. Il nécessite un versement minimum de 250 000 € intégrant un minimum de 30 % en unités de compte.
En 2015, le Fonds Suravenir Rendement a réalisé une performance exceptionnelle. Pour des frais de gestion de 0,60 %, le taux de rémunération a été de 2,90 %.
Le Fonds Suravenir Opportunités
Le Fonds Suravenir Opportunités a été créé en 2012. Correspondant à un investissement sur le moyen ou le long terme, il s’adresse surtout aux adhérents n’ayant pas peur des risques. Si on lui prête effectivement un rendement optimal, celui-ci peut être sujet à un niveau de volatilité élevé. À noter que les versements incluent aussi un minimum de 30 % en unités de compte.
Ce fonds présente un portefeuille diversifié avec une faible part d’obligations. Cette stratégie d’allocation lui permet d’ailleurs de surpasser le Fond Suravenir Opportunités. Avec les même frais de gestion (0,60 %), le Fonds Suravenir Opportunités a affiché une performance de 3,60 % en 2015.
Assurance vie Fortuneo : capital disponible
Un contrat Assurance Vie Fortuneo permet à l’adhérent de racheter son capital de différentes manières. Il fera surtout son choix en fonction de ses besoins.
Sous forme de capital
Si l’adhérent souhaite disposer de son capital, il peut choisir entre le rachat partiel, le rachat total et l’avance.
Le rachat partiel consiste à retirer un minimum de 100 € sur le capital ou sur les intérêts. Ne changeant pas la fiscalité initiale du contrat de l’assurance vie, cette option ne supprime donc pas la possibilité d’effectuer de nouveaux versements.
Le rachat total consiste à retirer l’ensemble du capital et les intérêts. Mieux vaut choisir cette option après la 8e année du contrat afin d’être exonéré des intérêts et plus-values d’impôts. L’exemption est toutefois plafonnée à 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple (déclaration fiscale commune).
L’avance Fortuneo Vie consiste à retirer jusqu’à 60 % du capital en l’espace de 3 ans. Le montant ainsi extrait est exempt d’impôts. Le capital initial continue quant à lui de fructifier via les supports choisis.
Sous forme de rente
L’adhérent peut aussi racheter son contrat dans le but de percevoir des compléments de revenu, de manière régulière. Deux options lui sont ouvertes : le rachat partiel programmé et la rente viagère.
Le rachat partiel programmé est un retrait mensuel, trimestriel ou annuel d’un montant fixé au préalable. Si le contrat dépasse sa huitième année, l’abattement fiscal annuel correspondant au rachat s’applique.
La rente viagère n’est accessible qu’à partir du 85e anniversaire de l’adhérent. Soumise à une imposition dégressive selon l’âge de ce dernier, elle est alors versée trimestriellement, mais à vie. À noter que cette option supprime la possibilité de rachat sous forme de capital.
SCPI Fortuneo Vie
Opter pour le SCPI Fortuneo Vie revient à investir dans l’immobilier, via le contrat Assurance Vie Fortuneo. Ce support d’investissement offre en effet tout un lot d’avantages.
Il permet avant tout d’accéder à l’immobilier sans payer le prix fort. Ses performances en sa qualité de complément aux fonds en euros sont inespérées, au regard du faible niveau de risque. En termes de fiscalité, l’adhérent investit suivant celle applicable à l’assurance vie, et non celle de l’immobilier.
SCPI Fortuneo Vie se décline en cinq supports d’investissement :
SCPI Patrimmo Commerce
Le SCPI Patrimmo Commerce a été créé en 2011, afin de permettre à l’adhérent de s’offrir un patrimoine immobilier sur le territoire français et dans le cadre locatif.
SCPI Primopierre
Lancé en 2008, le SCPI Primopierre permet d’acquérir un immobilier professionnel. Les investissements peuvent se faire à travers la zone Euro.
SCPI Élysées Pierre
Vieux de 30 ans, SCPI Élysées Pierre s’inscrit aussi sous la bannière immobilier professionnel. Sa capitalisation est estimée à environ 1,8 milliard d’€. Ce support d’investissement est reconnu par la presse financière spécialisée.
SCPI Primovie
Le SCPI Primovie permet, via son contrat d’assurance vie, d’investir dans un immobilier relevant du domaine de la santé, de l’éducation et de l’hébergement des seniors. Il est possible d’investir dans n’importe quel pays de la zone euro.
SCPI Promonial Capimmo
Le SCPI Promonial Capimmo a été créé en 2007. Ce support d’investissement diversifié implique aussi bien des immobiliers professionnels que des fonds immobiliers non cotés.
