Assurevue

Par métier

Quelle assurance pour votre métier ?

Les obligations suivent l’activité exercée, pas le statut de l’entreprise. Voici, métier par métier, ce que la loi impose, ce qui mérite d’être souscrit en priorité, et le point de vigilance à garder en tête.

Huit profils, huit priorités

Chaque carte se lit en trois temps : l’obligation, la priorité, la vigilance. Une activité qui combine plusieurs profils additionne leurs obligations.

Artisan et entreprise du bâtiment

Maçonnerie, plomberie, électricité, menuiserie, couverture, rénovation.

Imposé par la loi

  • la garantie décennale, dès l’ouverture du chantier ;
  • la responsabilité civile de chaque véhicule utilisé.

À prioriser

  • la responsabilité civile professionnelle, pour les dommages causés en cours de chantier ;
  • une multirisque pour l’atelier, l’outillage et le stock ;
  • la protection juridique, pour les litiges de fin de chantier.

Vigilance Chaque devis et chaque facture mentionnent l’assurance décennale, les coordonnées de l’assureur et la zone géographique couverte.

Commerce de proximité

Boutique, épicerie, salon de coiffure, fleuriste, commerce de détail.

Imposé par la loi

  • l’assurance des locaux lorsque le bail commercial l’impose, ce qui est le cas le plus fréquent.

À prioriser

  • une multirisque avec responsabilité civile d’exploitation ;
  • la perte d’exploitation, pour tenir pendant une fermeture forcée ;
  • le bris de glace, pour la vitrine.

Vigilance Le vol est garanti avec les protections exigées au contrat : serrures, rideau métallique, alarme. Relisez-les avant de signer.

Restauration et métiers de bouche

Restaurant, café, boulangerie, traiteur, camion de restauration.

Imposé par la loi

  • l’assurance des locaux prévue par le bail commercial ;
  • la responsabilité civile du véhicule, pour une cuisine ambulante.

À prioriser

  • une multirisque avec bris de machine et perte de marchandises en chambre froide ;
  • la responsabilité civile pour les intoxications alimentaires ;
  • la perte d’exploitation, décisive après un incendie de cuisine.

Vigilance L’entretien de la hotte et des conduits d’extraction est souvent une condition de garantie en cas d’incendie : gardez les justificatifs de nettoyage.

Profession libérale réglementée

Avocat, expert-comptable, architecte, agent immobilier, professionnel de santé.

Imposé par la loi

  • la responsabilité civile professionnelle, imposée par la réglementation de la profession ;
  • une garantie financière pour les métiers qui détiennent des fonds de clients, comme les agents immobiliers.

À prioriser

  • une prévoyance qui maintient le revenu pendant un arrêt ;
  • une multirisque pour le cabinet et son matériel ;
  • une garantie cyber, les dossiers clients étant confidentiels.

Vigilance L’ordre ou l’organisation professionnelle propose parfois un contrat de groupe : comparez-le à une offre individuelle, à plafonds égaux.

Consultant et prestataire intellectuel

Conseil, formation, informatique, communication, ingénierie.

Imposé par la loi

Aucune assurance n’est imposée à l’activité elle-même dans le cas général : la protection se construit selon vos contrats et vos risques.

À prioriser

  • la responsabilité civile professionnelle, que beaucoup de clients exigent au contrat ;
  • une garantie cyber, pour les prestataires qui accèdent aux systèmes de leurs clients ;
  • une prévoyance, le revenu reposant souvent sur une seule personne.

Vigilance Un contrat client peut prévoir des pénalités ou une responsabilité élevée : votre assurance doit couvrir au moins ce que vous signez.

Vente en ligne

Boutique en ligne, place de marché, vente directe de produits fabriqués.

Imposé par la loi

Aucune assurance n’est imposée à l’activité elle-même dans le cas général : la protection se construit selon vos contrats et vos risques.

À prioriser

  • la responsabilité civile produits, pour les dommages causés par un article vendu ;
  • une garantie cyber couvrant la fuite de données de clients ;
  • l’assurance du stock et des marchandises en transit.

Vigilance Si vous importez des produits de l’extérieur de l’Union européenne, vous répondez de leurs défauts comme leur fabricant : la responsabilité civile produits devient essentielle.

Transport et livraison

Livraison de colis, transport de marchandises, déménagement, coursiers.

Imposé par la loi

  • la responsabilité civile de chaque véhicule utilisé pour l’activité.

À prioriser

  • l’assurance des marchandises transportées, votre responsabilité de transporteur étant engagée à chaque livraison ;
  • une formule flotte dès quelques véhicules ;
  • la perte d’exploitation après l’immobilisation d’un véhicule.

Vigilance Déclarez l’usage exact : un véhicule assuré pour des déplacements professionnels ne l’est pas forcément pour transporter la marchandise d’autrui contre rémunération.

Toute entreprise qui emploie

Dès le premier salarié, quel que soit le secteur.

Imposé par la loi

  • une complémentaire santé collective, financée au moins pour moitié par l’employeur ;
  • une prévoyance pour les salariés cadres, financée par l’entreprise ;
  • les garanties prévues par votre convention collective, qui peut aller plus loin.

À prioriser

  • une responsabilité civile qui couvre les dommages causés par vos salariés ;
  • une protection juridique pour les litiges prud’homaux.

Vigilance Les accidents du travail relèvent de la Sécurité sociale, mais la faute inexcusable de l’employeur lui laisse une charge financière : une extension de responsabilité civile peut la couvrir.

Le détail de chaque garantie

Ce qu’elle prend en charge, ce qu’elle laisse de côté, et la ligne à retenir avant de signer.

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